Régime de retraite du micro-entrepreneur
En tant que micro-entrepreneur, des cotisations sociales sont prélevées sur le chiffre d'affaires que vous réalisez. Elles vous permettent d'accéder aux droits à la retraite (retraite de base et retraite complémentaire). En revanche, si vous ne réalisez pas de chiffre d'affaires, vous ne versez pas de cotisations sociales et vous n'obtenez donc pas de droits à la retraite.
Auprès de qui devez-vous cotiser pour la retraite ?
Vous obtenez vos droits à la retraite auprès de L'Assurance retraite. C'est votre interlocuteur principal pour tout ce qui concerne votre retraite.
Où s'adresser ?
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Assurance retraite - 39 60
Vous n'avez pas de démarche spécifique à accomplir pour vous faire connaître. Votre affiliation est faite automatiquement lors de l'immatriculation de votre entreprise.
Quels sont vos droits à la retraite ?
Chaque mois ou chaque trimestre, vous cotisez pour votre protection sociale. Sur ce montant, un pourcentage correspondant à votre retraite de base et à votre retraite complémentaire sont prélevés. Les taux diffèrent en fonction de votre activité.
Pa exemple, les taux seront différents si vous réalisez des bénéfices industriels et commerciaux (BIC) (vente de biens, certaines prestations de services, etc.) ou des bénéfices non commerciaux (BNC) (activité libérale dépendant de la
Nous vous présentons les informations concernant votre retraite en fonction de votre activité.
Votre cotisations à la retraite de base vous permet de valider des trimestres de retraite.
Le calcul des trimestres validés se fait en plusieurs étapes :
1. Déterminer le forfait global de cotisations
Vous devez calculer pour chaque trimestre ou mois votre forfait global de cotisation. Il est égal à votre chiffre d'affaires trimestriel ou mensuel multiplié par le taux de versement social forfaitaire qui correspond à votre activité : 12,3 %.
Exemple
Un micro-entrepreneur exerçant une activité commerciale réalise un chiffre d'affaires annuel de 12 100 € en 2024, réparti de la manière suivante :
2. Déterminer le montant des cotisations affectées à votre régime de retraite de base
Pour calculer le montant de vos cotisations qui est affecté à votre régime de retraite de base, vous devez multiplier le montant de votre forfait global de cotisations par le taux de répartition de régime de retraite de base. Ce taux est égal à 41,80 %.
Exemple
Un micro-entrepreneur exerçant une profession commerciale a versé les montants correspondant à ses cotisations et contributions sociales pour chaque trimestre 2024 suivants :
3. Déterminer le montant de revenus cotisés pour votre retraite de base
Vous devez additionner les montants des cotisations que vous avez versées au cours de l'année et les diviser par le taux de cotisation du régime de retraite de base de l'année concernée.
Pour l'année 2024, ce taux est égal à 17,75 %.
Exemple
Un micro-entrepreneur exerçant une profession commerciale a cotisé les montants suivants pour sa retraite de base chaque trimestre :
4. Déterminer le nombre de trimestres cotisés
Pour connaître le nombre de trimestres de retraite que vous avez validés au cours d'une année, vous devez diviser le montant des revenus cotisés au régime de retraite de base par le Smic horaire au 1er janvier de l'année multiplié par 150.
Pour l'année 2024, le Smic horaire multiplié par 150 est égal à 1 747,50.
Exemple
Un micro-entrepreneur exerçant une activité commerciale a un revenu cotisé de 3 506,48 € en 2023.
Attention
Un micro-entrepreneur ne peut pas cotiser plus de 4 trimestres par an.
Le montant de votre retraite est calculé sur vos 25 meilleures années de revenus.
Votre pension de retraite correspond à 50 % de votre revenu moyen si vous avez cotisé tous vos trimestres de retraite.
Le montant du revenu moyen pris en compte ne peut pas être supérieur à 46 368 €. Si vous n'avez pas cotisé tous vos trimestres de retraite, alors le montant de votre pension est minoré.
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Année de naissance |
Nombre de trimestres pour le taux plein |
|---|---|
|
Entre le 1er janvier et le 31 août 1961 |
168 |
|
Entre le 1er septembre et le 31 décembre 1961 |
169 |
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1962 |
169 |
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1963 |
170 |
|
1964 |
171 |
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1965 |
172 |
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1966 |
172 |
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1967 |
172 |
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À partir de 1968 |
172 |
À savoir
Pour en savoir plus, vous pouvez consulter la fiche dédiée à la pension de retraite des salariés sur notre site. Le calcul de votre pension de retraite (en tant que micro-entrepreneur) est le même que celui d'un salarié du secteur privé.
5. Déterminer le montant de votre retraite complémentaire
Vous bénéficiez également d'une retraite complémentaire. Elle correspond à un pourcentage prélevé sur le montant de vos cotisations sociales.
Pour l'année 2024, ce pourcentage est égal à 16,50 %.
Votre retraite complémentaire vous permet de gagner des points de retraite. Le calcul des points de retraite se fait en plusieurs étape. Comme pour la retraite de base, vous devez déterminer la part du montant de vos cotisations sociales qui revient à votre retraite complémentaire.
Une fois que vous avez déterminé ce montant pour une année, vous devez le diviser par la valeur du point de l'année correspondante.
La valeur du point de la retraite complémentaire en 2024 est égale 19,394 €.
Exemple
Si on reprend l'exemple du micro-entrepreneur utilisé pour le calcul des trimestre de retraite, celui-ci a versé les montants suivants pour ses contributions sociales :
Votre cotisation à la retraite de base vous permet de valider des trimestres de retraite.
Le calcul des trimestres validés se fait en plusieurs étapes :
1. Déterminer le forfait global de cotisations
Vous devez calculer pour chaque trimestre ou mois votre forfait global de cotisation. Il est égal à votre chiffre d'affaires (CA) trimestriel ou mensuel multiplié par le taux de versement social forfaitaire qui correspond à votre activité : 21,2 %.
Exemple
Un micro-entrepreneur effectuant des prestations de services réalise un chiffre d'affaires annuel de 12 100 € en 2024 réparti de la manière suivante :
2. Déterminer le montant des cotisations affectées à votre régime de retraite de base
Pour calculer le montant de vos cotisations qui est affecté à votre régime de retraite de base, vous devez multiplier le montant de votre forfait global de cotisations par le taux de répartition de régime de retraite de base. Le taux est égal à 41,80 %.
Exemple
Un micro-entrepreneur réalisant des prestations de services a versé les montants correspondant à ses cotisations et contributions sociales pour chaque trimestre 2024 de la façon suivante :
3. Déterminer le montant de revenus cotisés pour votre retraite de base
Vous devez additionner les montants des cotisations que vous avez versées au cours de l'année et les diviser par le taux de cotisation du régime de retraite de base de l'année concernée.
Pour l'année 2024, ce taux est égal à 17,75 %.
Exemple
Un micro-entrepreneur réalisant des prestations de service a cotisé pour sa retraite de base chaque trimestre les montants suivants :
4. Déterminer le nombre de trimestres cotisés
Pour connaître le nombre de trimestres de retraite que vous avez validés au cours d'une année, vous devez diviser le montant des revenus cotisés au régime de retraite de base par le Smic horaire au 1er janvier de l'année multiplié par 150.
Pour l'année 2024, le Smic horaire multiplié par 150 est égal à 1 747,50.
Exemple
Un micro-entrepreneur réalisant des prestations de services a un revenu cotisé de 6 040,90 € en 2023.
Attention
Un micro-entrepreneur ne peut pas cotiser plus de 4 trimestres par an.
Le montant de votre retraite est calculé sur vos 25 meilleures années de revenus.
Votre pension de retraite correspond à 50 % de votre revenu moyen si vous avez cotisé tous vos trimestres de retraite.
Le montant du revenu moyen pris en compte ne peut pas être supérieur à 46 368 €. Si vous n'avez pas cotisé tous vos trimestres de retraite, alors le montant de votre pension est minoré.
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Année de naissance |
Nombre de trimestres pour le taux plein |
|---|---|
|
Entre le 1er janvier et le 31 août 1961 |
168 |
|
Entre le 1er septembre et le 31 décembre 1961 |
169 |
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1962 |
169 |
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1963 |
170 |
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1964 |
171 |
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1965 |
172 |
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1966 |
172 |
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1967 |
172 |
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À partir de 1968 |
172 |
À savoir
Pour en savoir plus, vous pouvez consulter la fiche dédiée à la pension de retraite des salariés sur notre site. Le calcul de votre pension de retraite (en tant que micro-entrepreneur) est le même que celui d'un salarié du secteur privé.
5. Déterminer le montant de votre retraite complémentaire
Vous bénéficiez également d'une retraite complémentaire. Elle correspond à un pourcentage prélevé sur le montant de vos cotisations sociales.
Pour l'année 2024, ce pourcentage est égal à 16,50 %.
Votre retraite complémentaire vous permet de gagner des points de retraite. Le calcul des points de retraite se fait en plusieurs étape. Comme pour la retraite de base, vous devez déterminer la part du montant de vos cotisations sociales qui revient à votre retraite complémentaire.
Une fois que vous avez déterminé ce montant pour une année, vous devez le diviser par la valeur du point de l'année correspondante.
La valeur du point de la retraite complémentaire en 2024 est égale 19,394 €.
Exemple
Si on reprend l'exemple du micro-entrepreneur utilisé pour le calcul des trimestre de retraite, celui-ci a versé les montants suivants pour ses contributions sociales :
Votre cotisations à la retraite de base vous permet de valider des trimestres de retraite.
Le calcul des trimestres validés se fait en plusieurs étapes :
1. Déterminer le forfait global de cotisations
Vous devez calculer pour chaque trimestre ou mois votre forfait global de cotisation. Il est égal à votre chiffre d'affaires (CA) trimestriel ou mensuel multiplié par le taux de versement social forfaitaire qui correspond à votre activité. Ce taux est égal à 21,2 %.
Exemple
Un micro-entrepreneur qui loue des biens en meublé réalise un chiffre d'affaires annuel de 12 100 € en 2024 réparti de la manière suivante :
2. Déterminer le montant des cotisations affectées à votre régime de retraite de base
Pour calculer le montant de vos cotisations qui est affecté à votre régime de retraite de base, vous devez multiplier le montant de votre forfait global de cotisations par le taux de répartition de régime de retraite de base. Le taux est égal à 41,80 %.
Exemple
Un micro-entrepreneur qui loue des biens en meublé a versé les montants correspondant à ses cotisations et contributions sociales pour chaque trimestre 2024 suivants :
3. Déterminer le montant de revenus cotisés pour votre retraite de base
Vous devez additionner les montants des cotisations que vous avez versées au cours de l'année et les diviser par le taux de cotisation du régime de retraite de base de l'année concernée.
Pour l'année 2024, ce taux est égal à 17,75 %.
Exemple
Un micro-entrepreneur qui loue des biens en meublé a cotisé les montants suivants pour sa retraite de base chaque trimestre :
4. Déterminer le nombre de trimestres cotisés
Pour connaître le nombre de trimestres de retraite que vous avez validés au cours d'une année, vous devez diviser le montant des revenus cotisés au régime de retraite de base par le Smic horaire au 1er janvier de l'année multiplié par 150.
Pour l'année 2024, le Smic horaire multiplié par 150 est égal à 1 747,50.
Exemple
Un micro-entrepreneur qui loue des biens en meublé a un revenu cotisé de 6 040,90 € en 2024.
Attention
Un micro-entrepreneur ne peut pas cotiser plus de 4 trimestres par an.
Le montant de votre retraite est calculé sur vos 25 meilleures années de revenus.
Votre pension de retraite correspond à 50 % de votre revenu moyen si vous avez cotisé tous vos trimestres de retraite.
Le montant du revenu moyen pris en compte ne peut pas être supérieur à 46 368 €. Si vous n'avez pas cotisé tous vos trimestres de retraite, alors le montant de votre pension est minoré.
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Année de naissance |
Nombre de trimestres pour le taux plein |
|---|---|
|
Entre le 1er janvier et le 31 août 1961 |
168 |
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Entre le 1er septembre et le 31 décembre 1961 |
169 |
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1962 |
169 |
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1963 |
170 |
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1964 |
171 |
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1966 |
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1967 |
172 |
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À partir de 1968 |
172 |
À savoir
Pour en savoir plus, vous pouvez consulter la fiche dédiée à la pension de retraite des salariés sur notre site. Le calcul de votre pension de retraite (en tant que micro-entrepreneur) est le même que celui d'un salarié du secteur privé.
Déterminer le montant de votre pension complémentaire
Vous bénéficiez également d'une retraite complémentaire. Elle correspond à un pourcentage prélevé sur le montant de vos cotisations sociales.
Pour l'année 2024, ce pourcentage est égal à 16,50 %.
Votre retraite complémentaire vous permet de gagner des points de retraite. Le calcul des points de retraite se fait en plusieurs étape. Comme pour la retraite de base, vous devez déterminer la part du montant de vos cotisations sociales qui revient à votre retraite complémentaire.
Une fois que vous avez déterminé ce montant pour une année, vous devez le diviser par la valeur du point de l'année correspondante.
La valeur du point de la retraite complémentaire en 2024 est égale 19,394 €.
Exemple
Si on reprend l'exemple du micro-entrepreneur utilisé pour le calcul des trimestre de retraite, celui-ci a versé les montants suivants pour ses contributions sociales :
Votre cotisation à la retraite de base vous permet de valider des trimestres de retraite.
Le calcul des trimestres validés se fait en plusieurs étapes :
1. Déterminer le forfait global de cotisations
Vous devez calculer pour chaque trimestre ou mois votre forfait global de cotisation. Il est égal à votre chiffre d'affaires (CA) trimestriel ou mensuel multiplié par le taux de versement social forfaitaire qui correspond à votre activité. Le taux est égal à 6 %.
Exemple
Un micro-entrepreneur qui loue des meublés de tourisme réalise un chiffre d'affaires annuel de 9 100 € en 2024 réparti de la manière suivante :
2. Déterminer le montant des cotisations affectées à votre régime de retraite de base
Pour calculer le montant de vos cotisations qui est affecté à votre régime de retraite de base, vous devez multiplier le montant de votre forfait global de cotisations par le taux de répartition de régime de retraite de base. Le taux est égal à 48,30 %.
Exemple
Un micro-entrepreneur qui loue des biens de tourisme en meublé a versé les montants correspondant à ses cotisations et contributions sociales pour chaque trimestre 2023 suivants :
3. Déterminer le montant de revenus cotisés pour votre retraite de base
Vous devez additionner les montants des cotisations que vous avez versées au cours de l'année et les diviser par le taux de cotisation du régime de retraite de base de l'année concernée.
Pour l'année 2024, ce taux est égal à 17,75 %.
Exemple
Un micro-entrepreneur qui loue des biens de tourisme en meublé a cotisé les montants suivants pour sa retraite de base chaque trimestre :
4. Déterminer le nombre de trimestres cotisés
Pour connaître le nombre de trimestres de retraite que vous avez validés au cours d'une année, vous devez diviser le montant des revenus cotisés au régime de retraite de base par le Smic horaire au 1er janvier de l'année multiplié par 150.
Pour l'année 2024, le Smic horaire multiplié par 150 est égal à 1 747,50.
Exemple
Un micro-entrepreneur qui loue des meublés de tourisme a un revenu cotisé de 1 468,85 € en 2024.
Attention
Un micro-entrepreneur ne peut pas cotiser plus de 4 trimestres par an.
Le montant de votre retraite est calculé sur vos 25 meilleures années de revenus.
Votre pension de retraite correspond à 50 % de votre revenu moyen si vous avez cotisé tous vos trimestres de retraite.
Le montant du revenu moyen pris en compte ne peut pas être supérieur à 46 368 €. Si vous n'avez pas cotisé tous vos trimestres de retraite, alors le montant de votre pension est minoré.
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Année de naissance |
Nombre de trimestres pour le taux plein |
|---|---|
|
Entre le 1er janvier et le 31 août 1961 |
168 |
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Entre le 1er septembre et le 31 décembre 1961 |
169 |
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1962 |
169 |
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1963 |
170 |
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1964 |
171 |
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1965 |
172 |
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1966 |
172 |
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1967 |
172 |
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À partir de 1968 |
172 |
À savoir
Pour en savoir plus, vous pouvez consulter la fiche dédiée à la pension de retraite des salariés sur notre site. Le calcul de votre pension de retraite (en tant que micro-entrepreneur) est le même que celui d'un salarié du secteur privé.
5. Déterminer le montant de votre retraite complémentaire
Vous bénéficiez également d'une retraite complémentaire. Elle correspond à un pourcentage prélevé sur le montant de vos cotisations sociales. Pour l'année 2024, ce pourcentage est égal à 15,10 %.
Votre retraite complémentaire vous permet de gagner des points de retraite. Le calcul des points de retraite se fait en plusieurs étapes. Comme pour la retraite de base, vous devez déterminer la part du montant de vos cotisations sociales qui revient à votre retraite complémentaire.
Une fois que vous avez déterminé ce montant pour une année, vous devez le diviser par la valeur du point de l'année correspondante.
La valeur du point de la retraite complémentaire en 2024 est égale 19,394 €.
Exemple
Si on reprend l'exemple du micro-entrepreneur utilisé pour le calcul des trimestre de retraite, celui-ci a versé les montants suivants pour ses contributions sociales :
Suis-je affilié à la Cipav ?
Vous êtes affilié à la Cipav si vous exercez une des professions suivantes :
-
Architecte, architecte d'intérieur, économiste de la construction, maître d'œuvre, géomètre expert
-
Ingénieur conseil
-
Moniteur de ski, guide de haute montagne, accompagnateur de moyenne montagne
-
Ostéopathe, psychologue, psychothérapeute, ergothérapeute, diététicien, chiropracteur, psychomotricien
-
Artiste non affilié à la Maison des artistes
-
Expert en automobile, expert devant les tribunaux, mandataire judiciaire à la protection des majeurs
-
Guide-conférencier
Le calcul des trimestres validés se fait en plusieurs étapes :
1. Déterminer le forfait global de cotisations
Vous devez calculer pour chaque trimestre ou mois votre forfait global de cotisations. Il est égal à votre chiffre d'affaires (CA) trimestriel ou mensuel multiplié par le taux de versement social forfaitaire qui correspond à votre activité. Le taux est égal à 23,1 %.
Exemple
Un micro-entrepreneur exerçant une profession libérale réalise un chiffre d'affaires annuel de 12 100 € en 2024 réparti de la manière suivante :
2. Déterminer le montant des cotisations affectées à votre régime de retraite de base
Pour calculer le montant de vos cotisations qui est affecté à votre régime de retraite de base, vous devez multiplier le montant de votre forfait global de cotisations par le taux de répartition de régime de retraite de base. En 2024, le taux est égal à 55,5 %.
Exemple
Un micro-entrepreneur exerçant une profession libérale a versé les montants suivants correspondant à ses cotisations et contributions sociales pour chaque trimestre 2023 :
3. Déterminer le montant de revenus cotisés pour votre retraite de base
Vous devez additionner les montants des cotisations que vous avez versées au cours de l'année et les diviser par le taux de cotisation du régime de retraite de base de l'année concernée.
Pour l'année 2024, ce taux est égal à 17,75 %.
Exemple
Un micro-entrepreneur exerçant une profession libérale a cotisé les montants suivants pour sa retraite de base chaque trimestre :
4. Déterminer le nombre de trimestres cotisés
Pour connaître le nombre de trimestres de retraite que vous avez validés au cours d'une année, vous devez diviser le montant des revenus cotisés au régime de retraite de base par le Smic horaire au 1er janvier de l'année multiplié par 150.
Pour l'année 2024, le Smic horaire multiplié par 150 est égal à 1 747,50.
Exemple
Un micro-entrepreneur exerçant une profession libérale a un revenu cotisé de 8 739,61 € en 2024.
Attention
Un micro-entrepreneur ne peut pas cotiser plus de 4 trimestres par an.
Le montant de votre retraite est calculé sur vos 25 meilleures années de revenus.
Votre pension de retraite correspond à 50 % de votre revenu moyen si vous avez cotisé tous vos trimestres de retraite.
Le montant du revenu moyen pris en compte ne peut pas être supérieur à 46 368 €. Si vous n'avez pas cotisé tous vos trimestres de retraite, alors le montant de votre pension est minoré.
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Année de naissance |
Nombre de trimestres pour le taux plein |
|---|---|
|
Entre le 1er janvier et le 31 août 1961 |
168 |
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Entre le 1er septembre et le 31 décembre 1961 |
169 |
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1962 |
169 |
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1963 |
170 |
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1964 |
171 |
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1965 |
172 |
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1966 |
172 |
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1967 |
172 |
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À partir de 1968 |
172 |
À savoir
Pour en savoir plus, vous pouvez consulter la fiche dédiée à la pension de retraite des salariés sur notre site. Le calcul de votre pension de retraite (en tant que micro-entrepreneur) est le même que celui d'un salarié du secteur privé.
En tant que professionnel libéral, vous bénéficiez d'une retraite complémentaire grâce à la
Vous pouvez retrouver toutes les informations sur votre régime de retraite complémentaire sur le site de la CNAVPL.
Suis-je affilié à la Cipav ?
Vous êtes affilié à la Cipav si vous exercez une des professions suivantes :
-
Architecte, architecte d'intérieur, économiste de la construction, maître d'œuvre, géomètre expert
-
Ingénieur conseil
-
Moniteur de ski, guide de haute montagne, accompagnateur de moyenne montagne
-
Ostéopathe, psychologue, psychothérapeute, ergothérapeute, diététicien, chiropracteur, psychomotricien
-
Artiste non affilié à la Maison des artistes
-
Expert en automobile, expert devant les tribunaux, mandataire judiciaire à la protection des majeurs
-
Guide-conférencier
Pour valider des trimestres de retraite, votre chiffre d'affaires annuel doit dépasser l'un des montants suivants selon l'année considérée.
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Validation de 1 trimestre |
Validation de 2 trimestres |
Validation de 3 trimestres |
Validation de 4 trimestres |
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|---|---|---|---|---|---|
|
Seuil de chiffre d'affaires |
2022 |
2 421 € |
4 842 € |
7 263 € |
9 684 € |
|
2023 |
2 571 € |
5 142 € |
7 713 € |
10 284 € |
|
Attention
Un micro-entrepreneur ne peut pas valider plus de 4 trimestres par an.
En cotisant, vous obtenez également des points. Ces points cotisés permettent de déterminer le montant de votre pension de retraite. La somme des points que vous avez acquis doit être multipliée par la valeur du point de l'année au cours de laquelle vous prenez votre retraite.
En 2024, la valeur du point de retraite de base est égale à 0,6399 €.
Vous bénéficiez également d'une retraite complémentaire pour laquelle vous cotisez à hauteur de 20,75 % sur le montant total de vos cotisations sociales. Elle vous permet de cotiser des points de retraite.
Vous obtenez 1 point de retraite pour tous les 47,40 € cotisés.
Une fois vos points de retraites comptabilisés, vous devez les multiplier par la valeur du point de retraite complémentaire de l'année au cours de laquelle vous prenez votre retraite.
En 2024, la valeur du point de retraite est égale à 2,89 €.
Exemple
Vous avez cotisé 7 000 € pour votre retraite complémentaire. Pour connaître le nombre de points que vous avez obtenu, vous devez diviser 7 000 € par 47,40 €.
À partir de quand pouvez-vous partir à la retraite ?
Vous pouvez partir à la retraite dès lors que vous avez atteint l'âge légal de départ à la retraite. Cela ne veut pas nécessairement dire que vous allez percevoir une retraite à taux plein. Si vous atteignez l'âge de la retraite à taux plein, vous pourrez percevoir votre retraite complète, même si vous n'avez pas cotisé le bon nombre de trimestres.
Pour percevoir votre pension à taux plein vous devez également avoir une durée d'assurance suffisante :
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Année de naissance |
Âge légal de départ à la retraite |
Nombre de trimestres pour le taux plein |
Âge de la retraite à taux plein |
|---|---|---|---|
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Entre le 1er janvier et le 31 Août 1961 |
62 ans |
168 |
67 ans |
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Entre le 1er septembre et le 31 décembre 1961 |
62 et 3 mois |
169 |
|
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1962 |
62 et 6 mois |
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|
1963 |
62 et 9 mois |
170 |
|
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1964 |
63 |
171 |
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1965 |
63 et 3 mois |
172 |
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1966 |
63 et 6 mois |
||
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1967 |
63 et 9 mois |
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À partir de 1968 |
64 ans |
Par exemple, si vous êtes né en 1964 et que vous partez à la retraite à 63 ans en ayant validé moins de 171 trimestres, vous ne pourrez pas percevoir votre pension complète. Elle sera minorée d'un certain montant. En revanche, si vous partez à la retraite à 67 ans, vous pourrez obtenir votre pension de retraite complète même si vous n'avez pas validé vos 171 trimestres.
À savoir
Votre retraite complémentaire dépend de votre retraite de base. Si vous percevez votre retraite de base à taux plein, alors vous percevez votre retraite complémentaire à taux plein.
